11 dicas para montar sua factoring
Diferentemente das instituições financeiras, que são tuteladas pela Lei nº 4.
Para se cadastrar na entidade, a factoring deve estar aberta e formalizada. São necessárias as cópias do balancete, contrato social registrado na Junta Comercial, cartão CNPJ e do comprovante do cadastramento no COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras).
Em resumo, a factoring antecipa um dinheiro que a empresa vai receber de qualquer forma. Não existe a captação de recursos com terceiros não envolvidos na operação. O dinheiro sai direto da factoring. As agências de fomento também fazem a gestão de contas, incluindo serviços de cobrança.
Para abrir uma financeira ou qualquer empresa de crédito que empresta dinheiro é necessário uma autorização prévia do Banco Central do Brasil para fazer a construção da sede e regularizar também o seu funcionamento. Sem isso, a financeira acaba sendo um projeto pirata e sujeito a multas e outras consequências.
Hoje o país conta com um número impressionante de empresas de factoring chegando a mais de 1.
As empresas de factoring estão proibidas de praticar atos exclusivos das instituições financeiras, como empréstimos de dinheiro.
Em primeiro lugar, você deve procurar um contabilista competente e que esteja suficientemente capacitado para legalizar a empresa em todas as suas etapas (Planejamento, Elaboração do Contrato Social dentro das normas vigentes no País, Registro no órgão competente, CNPJ, Prefeitura e Alvará de Funcionamento).
É perfeitamente legal uma pessoa física emprestar dinheiro para outra pessoa física, determinando um prazo para o pagamento e juros sobre o valor emprestado. A questão é como fazer e quanto cobrar; isso sim merece a sua atenção e deve ser feito dentro da legalidade.
Melhores Maneiras de Emprestar Dinheiro a Juros
A operação é simples: basta ter um cartão de crédito e passar determinado valor na maquininha. Na mesma hora, a pessoa sai dali com o dinheiro vivo, coisa que dificilmente acontece em outras modalidades de crédito. A comissão paga pelo serviço, entretanto, em algumas situações ultrapassa 20%.
Funciona mais ou menos assim: o agiota vai até a casa do interessado com o dinheiro, empresta-o e diz que será cobrado uma taxa de 20%. Caso a pessoa interessada não pague, os juros de 20% serão pagos ao mês, até a quitação total do débito.
No âmbito criminal, a agiotagem é considerada um crime contra a economia popular, nos termos da alínea “a” do artigo 4º da lei 1.
Agiota é uma pessoa que oferece um empréstimo sem ter uma empresa legalizada, como um banco ou correspondente bancário, por exemplo. Ou seja, ele não segue as regras e está cometendo um crime.
1 Que se dedica à agiotagem. 2 Que empresta com usura; usurário, onzenário. 1 Pessoa que empresta dinheiro a juros excessivos: “Deus lhe enviava para dar combate a essa sociedade corrompida e vingar os sentimentos nobres escarnecidos pela turba dos agiotas” ( SEN ) .