O Que Fazer Para Evitar O Endividamento?

O que fazer para evitar o endividamento

Você tem dificuldades para manter as suas contas em dia? Existem diversas estratégias que ajudam na construção de um planejamento financeiro e indicam quais as melhores formas de como evitar o endividamento. Esse tipo de cuidado é essencial para manter seus planos em ordem e suas finanças em dia.

Sem dívidas, esse é um caminho perfeito para viver com mais tranquilidade e segurança. E você, gostou das dicas e quer ver mais conteúdos como este? Então, siga nossa página no Facebook e fique por dentro de todas as novidades por lá também!

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Mas, quais são as principais causas do endividamento das famílias brasileiras? Por que a cada ano que passa, torna-se mais comum que pessoas tenham o nome cadastrado no SPC/Serasa no Brasil? 

Com a facilidade de acesso ao consumo e os constantes estímulos de compra, gastar mais do que se ganha é um risco real na vida de muitas pessoas, o que pode trazer problemas e muito prejuízo financeiro. Como evitar o endividamento?

NAVEGUE POR CATEGORIAS

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Para fazer uma reserva é preciso separar um valor mensal a ser guardado e seguir com rigor o valor estipulado. Uma dica é listar o valor da reserva como uma conta a ser paga no planejamento financeiro e não gastar esse dinheiro, a menos que a situação seja realmente emergencial.

Você pode até ter todas as contas na cabeça, mas quando põe tudo no papel, certamente a sensação de riscar a dívida no momento do pagamento, produzirá o desejo de finalizar essa lista mais rapidamente. 

Uma ótima opção é optar pelo cartão de crédito pré-pago, em que o valor determinado para gasto mensal é carregado no cartão, a exemplo de recargas no celular.

2. Pague as contas sempre em dia

Para administrar da melhor forma possível essa situação, siga as 5 dicas abaixo e se mantenha firme no propósito de não contrair mais dívidas e, enfim, começar a fazer melhor uso do seu dinheiro. 

Antes de precisar administrar suas dívidas, você já pensou em fazer investimentos como uma forma de evitar o endividamento? Confira no blog do Banco Sofisa Direto essa e outras dicas para manter a saúde financeira da sua família. 

5. Evite empréstimos desnecessários

5. Evite empréstimos desnecessários

A chave está na responsabilidade em não exceder o limite de gastos. Como? Evitando compras impulsivas e sempre pagando o valor total da fatura no mês. Isso garante que o seu cartão de crédito seja um recurso positiva para o equilíbrio das suas finanças pessoais.

Ter o compromisso de pagar as contas em dia é um hábito fundamental para evitar o endividamento. Ou seja, atrasos geram multas e juros que, se não forem pagos rapidamente, crescerão a cada dia.

Atualizado: 

Na hora de adquirir um novo bem, dê preferência pela compra à vista. Faça uma pesquisa de preços e pense no melhor momento de fazer a compra, sem precisar se endividar. 

Ao compreender como evitar o endividamento e quais são as melhores dicas para manter as finanças em ordem, fica mais fácil melhorar a sua qualidade de vida. Além disso, seguir as nossas dicas é um passo fundamental para ter uma trajetória financeira tranquila e cheia de sucesso. Por isso, vale a pena colocar cada uma das ações que viu ao longo deste texto em prática.

Mas os juros não são só vilões, viu? Você pode aproveitar o mesmo efeito dos juros sobre juros em seu favor, quando encontra investimentos de qualidade. Sim, quando você investe seu dinheiro, ele rende — e esses rendimentos vêm pra somar, aumentando a quantia que você havia poupado e aplicado no início.

4. Controle os gastos no cartão de crédito

Dessa forma, à medida que o tempo passa, os juros crescem de forma exponencial, acelerando o aumento da dívida. É uma verdadeira bola de neve! Por isso, resolver as pendências financeiras vai ficando cada vez mais complicado, e muita gente recorre a empréstimos para quitar as dívidas.

Para ajudar você a lidar melhor com as suas finanças, neste artigo vou apontar 4 dicas que vão ajudar a adotar hábitos de consumo responsáveis e conscientes. Continue a leitura e acompanhe!

Siga as dicas e evite contrair novas dívidas a partir de agora. Concentre-se no que você precisa e reduza o consumo de bens que podem ser adquiridos em outro momento mais propício. 

5 dicas de como gerenciar suas dívidas 

Entre as principais causas do endividamento brasileiro, estão: desemprego, uso inadequado de créditos bancários e financeiros, consumo em excesso e a falta de educação financeira, sem falar nas causas externas, como a inflação. 

No entanto, quando utilizado de um jeito consciente e com disciplina, o cartão de crédito pode trazer benefícios importantes para a gestão financeira. Quer ver só? Ao concentrar todos os gastos no cartão e fazer pagamentos pontuais e integrais, é possível:

Antes de começar a pagar as dívidas, tente negociar com os credores para conseguir redução nas taxas de juros. É possível obter excelentes descontos à medida que você demonstra interesse em quitar dívidas o mais rápido possível. 

Veja também

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Por fim, o cuidado com os empréstimos é primordial, caso contrário, você terá que pagar juros altos que podem comprometer a sua saúde financeira. Por exemplo, um empréstimo para comprar itens que não são realmente necessários só vão fazer com que você acumule dívidas.

Além disso, fazer consultar em sites oficiais que trazem dicas para te ajudar a melhorar o seu controle financeiro é uma boa ideia. Nesse sentido, o Banco Central, por meio do Programa Cidadania Financeira, é um ótimo canal para você se informar.

Evitar o endividamento e conseguir ao mesmo tempo realizar projetos e experimentar momentos de lazer com a família pode ser um grande desafio. No entanto, com algumas medidas, você pode fazer tudo isso e ainda ter um controle racional das suas despesas. 

Como fazer para recuperar uma empresa com dívidas?

Acompanhe a seguir!

  1. 5 passos para iniciar a recuperação financeira do seu negócio.
  2. Passo 1 – Faça um planejamento financeiro.
  3. Passo 2- Analise as opções.
  4. Passo 3- Realize uma reestruturação das dívidas.
  5. Passo 4- Renegocie as dívidas.
  6. Passo 7- Coloque em prática seu plano de ação.

O que fazer quando a empresa não vai bem?

Confira as dicas:

  1. 1 – Mantenha o foco. Quando um negócio vai mal é comum que o empreendedor pense que ampliar o leque de produtos e serviços pode ajudar a alavancar o faturamento. ...
  2. 2 – Reveja suas metas. ...
  3. 3 – Trabalhe com a realidade. ...
  4. 4 – Conte com o ponto de vista da sua equipe. ...
  5. 5 - Cuide da sua saúde mental.

O que fazer com as dívidas sem dinheiro?

Como conseguir dinheiro para pagar dívidas?

  1. Atualize-se sobre o valor da sua dívida. ...
  2. Faça um diagnóstico financeiro. ...
  3. Corte gastos desnecessários. ...
  4. Busque fontes de renda extra. ...
  5. Peça um empréstimo pessoal. ...
  6. Antecipe os pagamentos para conseguir descontos. ...
  7. Controle as finanças para evitar novas dívidas.

Estou afundado em dívidas o que fazer?

Aqui está como funciona:

  1. Liste seus débitos do menor para o maior;
  2. Defina uma certa quantia de dinheiro para pagar as dívidas em cada mês;
  3. Pague o mínimo pagamento de todos os débitos exceto o menor de todos;
  4. Use todos os centavos restantes na dívida de menor valor;

Como se livrar das dívidas com agiotas?

Se você não conseguir negociar as taxas de juros das dívidas com agiotas, pode tentar emprestar dinheiro a juros mais baixos de outra fonte. Por exemplo, se você paga sua dívida a 15% ao mês ao agiota, pode quitá-la emprestando a mesma quantia por 10% ao mês.

Qual a melhor maneira de pagar dívidas?

Mas como pagar dívidas com pouco dinheiro? A resposta é simples: se não tiver alguém que possa emprestar o dinheiro, a melhor alternativa é recorrer ao seu banco e negociar um empréstimo pessoal ou consignado, com juros menores, e trocar a dívida cara por outra mais barata.

O que fazer para sair das dívidas?

Como organizar e pagar suas dívidas?

  1. 1 – Organize sua renda e suas despesas. ...
  2. 2 – Estipule o valor da sua dívida. ...
  3. 3 – Analise seus gastos. ...
  4. 4 – Dê prioridades às dívidas mais altas. ...
  5. 5 – Troque dívidas altas por juros mais baixos. ...
  6. 6 – Evite usar o cheque especial e o cartão de crédito. ...
  7. 7 – Pague tudo à vista, evite parcelas.

O que fazer para conseguir pagar as contas?

5 dicas para pagar contas em dia e se livrar dos juros

  1. Priorize as contas: só gaste depois que tudo estiver pago. ...
  2. Use o débito automático: pague em dia sem risco de esquecimento. ...
  3. Concentre os vencimentos: evite gastar o dinheiro de algum compromisso. ...
  4. Use aplicativos de controle financeiro: conte com ajuda da tecnologia. ...
  5. Tenha um orçamento mensal: nada de abusar do crédito.

Quais são as contas que devemos priorizar?

A prioridade, segundo Marcel Solimeo, economista chefe da ACSP (Associação Comercial de São Paulo), são as contas de serviços essenciais: água, luz, gás e aluguel e, depois, as que detêm os maiores juros do mercado: cartão de crédito.

Como parar de pagar juros?

7 dicas para você não pagar mais juros

  1. Organizar as rotinas diárias. ...
  2. Não atrasar as contas. ...
  3. Ter ciência do saldo na data de pagamento. ...
  4. Planejar o pagamento das contas. ...
  5. Não misturar o dinheiro da empresa com o pessoal. ...
  6. Saber quanto custa seu trabalho. ...
  7. Ter capital de giro.

Como sair de dívida de cartão de crédito?

Veja como quitar parcelas do cartão de crédito pode ser mais simples seguindo alguns passos:

  1. Saiba exatamente quanto você deve. ...
  2. Faça um raio-x da sua situação financeira. ...
  3. Faça o primeiro contato com a central do cartão de crédito. ...
  4. Avalie a proposta com cautela. ...
  5. Corte gastos. ...
  6. Evite novas compras parceladas.

Como reduzir dívida do cartão de crédito?

O que fazer para reduzir a dívida do cartão de crédito?

  1. Calcule o valor total da dívida. ...
  2. Defina o quanto você pode pagar e entre em contato com a operadora de cartão de crédito. ...
  3. Busque renegociar o valor das parcelas com a operadora. ...
  4. Rebata a contraproposta da operadora até chegar num valor aceitável para o seu bolso.

Como obter desconto na dívida ativa?

1) Acesse o portal Regularize (www.regularize.pgfn.gov.br). Em seguida, na opção "Negociar Dívida", selecione "Acesso ao Sistema de Negociações". 2) Preencha a declaração de Receita/Rendimento para a PGFN verificar a capacidade de pagamento do contribuinte e liberar a proposta de acordo.

Como faço para pagar uma dívida sem juros?

Que tal um empréstimo?

  1. Acesse o site do Serasa eCred;
  2. Na tela inicial, escolha entre as opções o que se enquadra a sua necessidade “Pagar dívida”;
  3. Com base no valor total das suas dívidas, escolha o valor que você precisa;
  4. Escolha em quantas vezes deseja parcelar;
  5. Preencha o cadastro. ...
  6. Pronto, confira as ofertas.

Como quitar dívidas com bancos?

Confira 7 dicas que vão te ajudar a negociar a dívida com o seu banco:

  1. Pesquise as ofertas e condições de outras instituições. ...
  2. Tome a iniciativa. ...
  3. Proponha soluções durante a conversa. ...
  4. Nunca se sinta intimidado. ...
  5. Frequente feirões de negociação. ...
  6. Seja realista nos cálculos. ...
  7. Não caia novamente no endividamento.