Como Funciona A Amortizaço De Emprstimo?
Você já ouviu falar em Tabela Price, SAC, Pagamento Único, Sistema Americano, taxa pré-fixada e pós-fixada? Provavelmente vai se deparar com esses termos antes do dinheiro ser liberado na sua conta corrente. Inclusive, é possível que você tenha que escolher um desses sistemas, pois algumas instituições oferecem aos seus clientes mais de uma opção.
A amortização permite reduzir o débito da dívida por meio de pagamentos periódicos, até conseguir desconto sobre o juros (dependendo da situação). O que se torna bastante vantajoso para quem deseja quitar rápido as parcelas do empréstimo.
Como funciona?
Quando o assunto é amortização, é necessário compreender que uma parcela de pagamento de empréstimo é feita pela taxa de juros sobre o saldo devedor mais uma parte do valor que foi tomado emprestado. Desse modo, tem-se:
A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.
Geralmente, as empresas que trabalham com crédito já estabelecem o sistema que irá reger o contrato, mas existem situações em que o próprio cliente pode definir a modalidade de sua preferência. A seguir, conheça os principais tipos e como eles funcionam.
Como funciona
O significado de amortização consiste em diminuir a dívida em um determinado número de parcelas sem levar em conta os juros e taxas. Ou seja, para de fato amortizar o financiamento ou empréstimo, é necessário que o devedor não somente pague os juros, mas liquide parte do valor inicial da dívida.
Amortização de empréstimo, você já ouviu falar? A ação de “amortizar”, refere-se a pagar as dívidas em partes, ou seja, é uma quantia sem juros adicionais, que serve para pagar a instituição que emprestou o dinheiro. Apesar disso, é importante lembrar que o empréstimo é composto por outras partes além do valor principal:
Mas afinal, o que é amortização de empréstimo?
Com o abatimento constante do valor da dívida, os juros implicados no valor principal diminuem, assim como os valores das parcelas. Em outras palavras, os juros reduzem porque o saldo devedor é pago mensalmente.
Ficou com mais dúvidas sobre empréstimo pessoal? Deixe nos comentários, ou contate nossa equipe nas redes sociais!
O segundo mais vantajoso foi a Tabela Price, com um total pago em juros de R$17.695,25. Enquanto o Sistema Americano ficou em terceiro lugar com uma taxa paga de R$30.000,00.
Sistemas de amortização
Os pagamentos da amortização são calculados por meio de um planejamento em que cada prestação refere-se à soma do reembolso do capital ou do pagamento dos juros do saldo devedor, podendo ser o reembolso dos dois.
Algumas pessoas, ao recorrerem a essas formas de pagamento, ouvem a palavra “amortização” e ficam com várias dúvidas, como por exemplo: “o que é?”, “para que serve?”, “como funciona?” e “qual tipo escolher?”.
Como funciona a amortização?
Por fim, o sistema Bullet. Esse método de amortização de parcelas consiste em fazer apenas um pagamento para liquidar a dívida e, portanto, gera mais juros a serem pagos.
Sistema de Amortização Constante: como o próprio nome diz, a amortização é feita todo mês. Com o sistema de valor pós-fixado, a única coisa que muda é a variação dos juros. Muitas pessoas optam por esta opção, já que o valor das parcelas é um pouco menor. Neste modelo, as parcelas ocorrem de forma decrescentes, ou seja, diminuem até chegar na última.
A Tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) tem como característica o valor amortizado sempre constante e o valor da parcela decrescendo.
Diferença entre taxa pré e pós-fixada
Assim, os juros são calculados sobre o saldo devedor de cada mês, logo ao longo do tempo eles vão diminuindo, pois o débito vai sendo amortizado. O grande diferencial aqui, comparado a tabela Price, é o valor da amortização do empréstimo a cada parcela, que é determinado no contrato e permanece sempre o mesmo.
SAC significa Sistema de Amortização Constante, assim nela o valor da amortização nas parcelas é sempre o mesmo. Como a tabela SAC também faz uso dos juros compostos, o valor das parcelas não será fixo, mas sim decrescente, ou seja, vão diminuindo ao longo do tempo. Desse modo, tem-se:
A amortização de um empréstimo nada mais é que o pagamento de um débito através de parcelas. A partir do pagamento das parcelas, o saldo devedor vai sendo amortizado, diminuído, quitado ao mesmo tempo em que os juros são pagos ao banco.
O que é amortização de empréstimos
Esperamos ter ajudado com esta breve explicação sobre amortização de empréstimo. Agora, os próximos passos giram em torno de entender se essa é uma solução cabível para a sua situação atual! Se ficou com outras dúvidas relacionadas ao texto, deixe o seu comentário para nós.
Interessante é que existem vários sistemas que permitem diminuir tanto a taxa como também o valor da dívida total — vemos aqui para que serve a amortização.
Vale a pena amortizar um débito?
O valor será decrescente, mas qual parte se refere à amortização da dívida? Dessa forma, tem que dividir o valor pelo tempo de pagamento. Se os valores são mensais, por exemplo, vamos gerar o valor de R$ 100 de amortização constante (R$ 30 mil dividido por 300 meses).
Exemplo: valor: R$ 9.000,00; prazo: 18 meses; taxa de juros: 4,45% a.m.; 68,62% a.a.; CET 75,53% a.a.; parcelas: R$ 757,37; IOF: R$ 206,42; valor total: R$ 13.632,57. Estes valores são exemplificativos e poderão variar de acordo com a política de crédito.
Os sistemas de amortização são as formas que você tem disponível para amortizar o empréstimo. Cada uma tem características únicas e se encaixam em determinado perfil. Por isso, é importante conhecer cada uma delas para fazer a melhor escolha.