Como Calcular Rentabilidade Real?

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Digamos que você quer formar uma reserva de emergência e, para isso, vai usar um CDB que rende 100% do CDI e tem um prazo de 2 anos até o vencimento. Pretende investir R$ 1.000 todos os meses. Veja como fica na calculadora:

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Investir é importante, pois se trata de uma forma para priorizar o futuro, ao invés de usar todo o seu recurso financeiro no presente. Além disso, mais do que deixar dinheiro guardado, ao fazer investimentos você está colocando o seu capital para "trabalhar" para você. Isso porque os juros compostos são uma forma de gerar dinheiro sobre dinheiro, sem precisar dedicar seu tempo de vida para isso.

Vamos ver como isso funciona na prática através de um exemplo. Imaginemos que queremos calcular o ganho real de uma rentabilidade líquida de 10% no cenário atual onde a inflação está em 6,88%.

Rentabilidade real e rentabilidade nominal: entenda a diferença

Para entender melhor a diferença entre rentabilidade real e rentabilidade nominal, é preciso conhecer os conceitos de rendimento bruto e rendimento líquido. Vejamos. 

Ficou claro o que é rentabilidade? O cálculo básico da rentabilidade considera a divisão do lucro (de determinado período de tempo) pelo valor que foi investido inicialmente.

Suponha que você está em dúvida entre investir R$ 1.000 em um CDB que rende 10% ao ano e uma LCI que rende 9% ao ano, ambos com prazo de 3 anos. Qual é mais vantajoso?

Como aprender mais sobre investimentos?

A calculadora de investimentos (ou simulador de investimentos) é uma ferramenta que te ajuda a calcular o retorno de títulos de renda fixa que rendem a juros compostos, como CDB e LCI ou LCA. Por esse motivo, ela é muito similar à calculadora de juros compostos, mas traz características específicas dos investimentos.

Ainda, pode utilizar a calculadora para comparar a performance de investimentos com características diferentes, como entre um CDB, sobre o qual incide a cobrança de imposto de renda, e uma LCI, a qual é isenta desta tributação. Assim, será capaz de escolher qual título terá melhor rendimento no período estipulado.

Investimentos ligados ao CDI rendem sempre uma porcentagem deste indicador, também conhecido como taxa DI. Se seu investimento rende 100% do CDI, você receberá exatamente o mesmo valor da taxa ao ano. Você pode conferir este valor diariamente no site da B3.

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SIMULAÇÃO DO INVESTIMENTO

O cálculo da rentabilidade real serve como base para você enxergar os números de ganhos e perdas com outros olhos. Com esse conhecimento você terá mais noção sobre o que seus investimentos podem te oferecer.

Quando descontamos da rentabilidade bruta nominal o valor dos custos (administrativos e operacionais) e dos impostos, obtemos uma rentabilidade líquida. Essa rentabilidade também se chama rentabilidade líquida nominal. 

Não existe um investimento mais rentável, pois são muitas as variáveis que envolvem essa resposta. Na renda fixa (CDB, LCI, etc.), temos investimentos que rendem constantemente e com garantia de retorno no fim do prazo. Na renda variável (ações, criptomoedas, etc.), há mais potencial de retorno, mas também há risco de perda e oscilações constantes.

Perguntas frequentes

Veja que o resultado obtido difere da operação que foi resolvida do jeito certo. De 2,91% para 3,12%, temos 0,21% de diferença. Então, para garantir a precisão é necessário seguir a fórmula, pois ela considera os valores nominais que fazem o cálculo ser assertivo. 

Para investir pouco dinheiro, como valores até R$ 100, você pode procurar contas remuneradas, títulos do Tesouro Direto ou CDBs e LCIs que aceitem aportes pequenos. Hoje em dia, podemos encontrar alguns com investimento mínimo de R$ 50 e, até mesmo, R$ 1.

Quando olhamos para a rentabilidade real, conseguimos medir com exatidão o rendimento obtido. Isso é importante para planejar melhor a vida financeira e ver se os ativos realmente valem a aplicação.

Como usar a calculadora de investimentos?

Para saber quanto um investimento rendeu, simplesmente calcule: (valor final / valor inicial) - 1. Por exemplo, (R$ 1.000 / R$ 800) - 1 = 0,25. Para transformar em porcentagem, basta multiplicar por 100. Assim, saberá que seu investimento rendeu 25%.

Saber calcular a rentabilidade real de um investimento é imprescindível, pois é por meio dele que você conseguirá descobrir se a aplicação está rendendo mais que a inflação. E assim, determinar se o investimento é viável ou não.

Como calcular a rentabilidade real de um investimento?

A rentabilidade nominal é o rendimento total de um investimento. Portanto, ela é o valor bruto obtido com uma aplicação. Por isso, ela também é conhecida como rentabilidade bruta nominal.

Mas você sabe calcular a sua rentabilidade real? Geralmente, corretoras e instituições mostram somente a rentabilidade nominal dos ativos. Dessa forma, o investidor não visualiza com precisão os lucros obtidos com uma operação. 

Quando usar a calculadora de investimentos?

Aqui no iDinheiro, trazer conhecimentos necessários para você começar a investir e fazer isso cada vez melhor é um dos nossos compromissos. Então, aqui vão algumas sugestões de conteúdos que podem ser úteis para iniciar a sua jornada:

Para melhor entendimento, suponhamos que a sua aplicação rendeu 10% no ano e a inflação neste período foi de 5%. Aplicando a fórmula, temos: (1 + 0,10) ÷ (1 + 0,05) – 1, o que nos dá uma rentabilidade real de 4,76%.