O Que Taxa De Juros Nominal E Efetiva?
É um dos termos mais falados e conhecidos quando o assunto é nossa vida financeira, são as famosas taxas de juros. Todo mundo conhece, muitos ficam atentos ao que ela representa no valor final do financiamento, mas nem todos compreendem bem que o juro tem suas variáveis. Entre as mais conhecidas, estão as taxas nominal e efetiva.
Ações
Basicamente, a taxa de juros real é quanto, realmente, um investidor lucrou em uma aplicação financeira em um mesmo período de tempo.Estas duas taxas estão diretamente relacionadas e, para se encontrar a sua conexão, é necessário se interligar alguns fatores.
Por o governo possuir o monopólio da emissão de moeda, ele é considerado o emissor de melhor risco de crédito em uma economia. Dá-se ao risco do governo o nome de risco soberano.
Mercado Financeiro
Taxa nominal ou aparente é a taxa em que a unidade temporal difere do período de capitalização e que não representa a taxa de fato que será incidida sobre o capital.
A Provu não é uma instituição financeira, mas sim um prestador de serviços correspondente bancário nos termos do artigo 2º, da Resolução CMN nº 3.954, de 24 de fevereiro de 2011 atuando para as instituições financeiras: SOROCRED CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO S/A – CNPJ: 04.814.563/0001-74 e PROVU SOCIEDADE DE CRÉDITO DIRETO S.A – CNPJ Nº 42.627.615/0001-92.
Semelhanças entre o comportamento do consumidor e do investidor
Normalmente, é atribuído ao conceito de taxa de juros nominal a ideia de juros aparente, ou seja, é quanto, aparentemente, aquele investidor lucrou num determinado investimento.
O segundo fator que é necessário se levar em consideração, neste sentido, é a taxa de inflação acumulada no período, ou seja, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) acumulado naquele período.
Você pretende fazer um investimento de R$ 1.000,00 em uma aplicação, com taxa nominal de 40%. Essa aplicação terá validade de 12 meses e terá uma capitalização trimestral. Dessa forma, vamos calcular a taxa efetiva desse investimento:
George Soros
Nesses casos de inflação nula, pode-se entender que não houve nenhuma ação “corrosiva” nessa rentabilidade e, portanto, a rentabilidade nominal acaba sendo igual a rentabilidade real.
A taxa nominal tem em conta apenas o capital investido, pelo que poderíamos dizer que é um tipo de capitalização simples (o capital não sofre variação). Os juros são sempre calculados com base no capital investido. A fim de conhecer os juros gerados, caso seja mais de uma vez por ano, devemos calcular a taxa efetiva.
Ao estar operando com uma taxa efetiva, não podemos dizer que 2% por mês é equivalente a 24% por ano, uma vez que a taxa efetiva gera juros sobre os juros gerados, enquanto o nominal anual não o faz. Vamos ver de forma numérica
Taxa Efetiva
Esta é uma taxa nominal. Ou seja, é feita de juros simples e de capitalização diária. O ponto aqui, entretanto, é que ela é válida apenas nos dias úteis. Uma taxa nominal over, então, informa o número de dias nos quais os juros serão capitalizados e, dessa forma, se pode calcular a taxa efetiva do período.
Kleber, fiquei em dúvida a respeito do resultado da taxa de juros equivalente do exemplo utilizado no artigo. Pelo meu entendimento, no regime de capitalização composta os juros obtidos em um período são acrescidos ao valor da operação. Sendo assim, o valor de "Eq" deveria ser um valor maior que 1% ( no exemplo Eq=0,94%), que é o valor para o mesmo período de uma taxa de juros proporcional. Desde já agradeço por sua disponibilidade.
Comentários
O conceito e o cálculo da taxa de juros efetiva diferem daqueles utilizados na taxa de juros nominal. Esta última possui um prazo de referência distinto do que é empregado na capitalização, bem como precisa ser definida em todos os contratos de crédito ou nas aplicações financeiras.
A Taxa Efetiva é aquela que representa exatamente o período de capitalização daquele seu contrato de empréstimo ou de investimento. Como o próprio nome diz, a taxa efetiva aponta, efetivamente, o custo daquele financiamento, por exemplo.
Isto ocorre pois há a presença da inflação. A inflação atua reduzindo a rentabilidade real de um investimento, fazendo com que esta, geralmente, seja menor do que a rentabilidade nominal.
O que é taxa nominal efetiva é equivalente?
Taxa Efetiva Equivalente: são taxas que produzem um montante igual, quando aplicadas a um mesmo capital, em um período de tempo de mesma duração, ainda conforme os exemplos acima, temos que uma taxa nominal de 24% a.a nos dá uma taxa efetiva proporcional de 2% a.m., que é equivalente à taxa efetiva equivalente de 26, ...
Como calcular taxa efetiva equivalente?
Aplicada em juros simples, a taxa efetiva funciona com a fórmula: r = (1 + i/n) ^ n – 1. Nessa fórmula, “r” é o valor de taxa efetiva, “i” significa a taxa de juros nominal e “n” é a quantidade de periodicidade por ano.
O que é uma taxa de juros nominal?
A taxa nominal de juros é usada para demonstrar os efeitos da inflação no período analisado, tendo por base os fundos financeiros (empréstimos). Por exemplo, vamos supor que um empréstimo no valor de R$ 5 000,00 seja pago ao final de seis meses com o valor monetário de R$ 7 000,00.
Quando usar taxa equivalente?
Duas taxas i1 e i2 são equivalentes se, aplicadas ao mesmo capital P durante o mesmo período de tempo, através de diferentes períodos de capitalização, produzem o mesmo montante final.
O que é uma taxa equivalente?
Duas taxas de juros são equivalentes se: aplicadas ao mesmo capital; pelo mesmo intervalo de tempo. Ambas produzem o mesmo juro ou montante.
O que significa taxa proporcional e taxa equivalente por que e onde são usadas essas taxas?
Duas taxas de juros são consideradas proporcionais quando possuem períodos de capitalização diferente e se aplicadas sobre um mesmo montante inicial produzem um mesmo valor final. ... Uma taxa de capitalização simples de 12 % ao ano é equivalente a 1% ao mês. Taxa anual 12% / 12 Meses = 1% ao mês.
O que é taxa equivalente de juros simples?
Duas TAXAS são ditas EQUIVALENTES quando aplicadas sobre o mesmo prazo, produzem os mesmos juros. Quando duas taxas são equivalentes, portanto o efeito delas sobre o capital é o mesmo. No caso de juros simples as taxas equivalentes são sempre proporcionais.
Como é calculado a taxa equivalente?
Taxas Equivalentes
- Exemplo 1. Qual a taxa anual de juros equivalente a 2% ao mês? Temos que: 2% = 2/100 = 0,02. ...
- Exemplo 2. Qual a taxa mensal de juros equivalentes a 0,1% ao dia? Temos que: 0,1% = 0,1/100 = 0,001. ...
- Exemplo 3. Determine a taxa de juros anual correspondente a uma taxa de 3% ao trimestre. Temos: 3% = 3/100 = 0,03.
Como calcular taxa equivalente ao dia?
No período da taxa equivalente você deve preencher 365. O resultado será 517,4653% no ano ou no período de 365 dias. Uma taxa de 0,5% ao dia equivale a 517,4653% em um ano de 365 dias.
Qual a fórmula da Taxa de Juros simples?
A fórmula usada para esse cálculo é M = C + J; Taxas de juros: percentual do custo ou remuneração paga pelo uso do dinheiro, dada pela razão entre o juro e o capital (J/C). Essa taxa pode ser de juros ao ano (a.a) ou juros ao mês (a.m); Prazo ou período de capitalização: tempo pelo qual o capital é aplicado.
Qual a fórmula para calcular o capital de um juro simples?
Juros Simples
- Juros simples é um acréscimo calculado sobre o valor inicial de um aplicação financeira ou de uma compra feita a crédito, por exemplo.
- Exemplo.
- J = C . i . t.
- J: juros. C: capital. i: taxa de juros. ...
- M = C . ( 1 + i . t)
- Leia também:
- Veja também: como calcular porcentagem?
O que é o juros simples?
No sistema de juros simples, o percentual é aplicado apenas sobre o valor inicial. Geralmente, o juro simples é usado em situações de curto prazo. Podemos definir juros como o rendimento de uma aplicação financeira, valor referente ao atraso no pagamento de uma prestação ou a quantia paga pelo empréstimo de um capital.
Como calcular juros simples em parcelas?
Os juros simples são um tipo de remuneração do capital. Na prática, são o percentual de variação que será aplicado de forma linear sobre um valor inicial qualquer. Esta é a fórmula de juros simples: Valor Futuro = Valor Presente (1 + Taxa de Juros x Número de Períodos)
Como calcular juros simples em dias?
Para calcular juros simples, a taxa é aplicada somente ao capital inicial....J = C * i * t
- J = Juros.
- C = Capital emprestado.
- i = Taxa de juros do período.
- t = Tempo.
Como fazer cálculo de juros ao mês?
Fórmula para calcular juros ao mês i: taxa de juros ao mês (para substituir na fórmula, a taxa deverá estar escrita na forma de número decimal. Para isso, basta dividir o valor dado por 100) Logo depois; t: tempo (a taxa de juros e o tempo devem se referir à mesma unidade de tempo).
Como fazer cálculo de 1% ao mês?
Juros de 1% ao mês = 0,033% ao dia. 0,033% ao dia x 10 dias de atraso = 0,33%. 500,00 x 0,33% = 1,65.
Como calcular o valor das parcelas?
Você pode organizar da seguinte maneira:
- Célula A1: valor financiado. Vamos supor que seja R$ 2.
Como fazer cálculo de financiamento?
Como fazer o cálculo de financiamento Esse modelo funciona da seguinte forma: Há o Valor da Prestação (VP), que é igual ao Valor do Empréstimo (VE) multiplicado por 1 mais os Juros (J). Este número é elevado ao número de parcelas (p), que é multiplicado novamente pelos Juros (J).
Como calcular um financiamento de um veículo?
Como calcular juros de financiamento? Conheça a fórmula
- Um consumidor deseja comprar um carro que custa 80 000 reais à vista, mas a loja também oferece a opção de adquirir o automóvel em 24 prestações de 4 000 reais. ...
- 96 000 - 80 000 = 16 000 reais, ou seja, 20% a mais do que o valor para pagamento à vista.
Como calcular juros de financiamento?
Juros simples Para saber o valor total dos juros que você terá que pagar até a quitação da dívida, basta pegar o valor dos juros mensais (R$ 80) e multiplicar pelo número de parcelas definido para pagamento do empréstimo. Ou seja, você vai pagar R$ 400 só de juros para quitar o empréstimo.
Como calcular parcela de financiamento de imóvel?
Assim, imagine que se deseja adquirir um imóvel de R$ 150 mil, em 30 anos, com juros mensais de 0,85%. Para isso, deve-se digitar na planilha “=PGTO(0,85%;”. Dessa forma, o resultado seria R$ 1.
Quanto fica a parcela de um financiamento de 200 mil?
Juros mínimo atual - de 6,25% ao ano