Quanto Ao Perfil De Risco De Um Determinado Investidor?

Conhecer e respeitar o perfil de risco do investidor é um dos primeiros passos para começar no mundo dos investimentos. É por meio da análise deste perfil que é possível determinar a tolerância ao risco que o cliente suporta em sua carteira de investimentos.

Assim, criamos uma carteira de investimentos com gestão ativa para cada objetivo financeiro, rebalanceando e adequando a carteira de acordo com os acontecimentos do mercado ou de acordo com os acontecimentos na vida do cliente.

Jornada do cliente ParMais

Em alguns casos, pode ser que as mudanças de produtos não sejam feitas com base nos objetivos do cliente para atingir a rentabilidade esperada, causando conflito de interesses.

Qual é o propósito dos investimentos? Obviamente, está obtendo um retorno sobre o seu dinheiro. Mas esse ganho financeiro deve estar alinhado com outros objetivos pessoais, familiares ou empresariais. É aqui que entra em jogo o estabelecimento do perfil de risco, ao determinar quanto estaríamos dispostos a perder em troca de um ganho de capital significativo.

Aprender a investir melhor seu dinheiro e tomar boas decisões de investimentos, de acordo com seu planejamento pessoal, é a única maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você e de conquistar todos os seus objetivos financeiros.

Saiba investir melhor

Na União Europeia (UE), a Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros, conhecida como MiFID (Diretiva de Mercados de Instrumentos Financeiros), tem, entre outros objetivos, a proteção dos investidores e a promoção da transparência. Portanto, exige que os consultores financeiros identifiquem o perfil financeiro dos investidores. Portanto, antes de fazer um investimento, eles devem se submeter ao Teste de Adequação ou Teste de Conveniência. Esses testes permitem que a instituição financeira obtenha informações sobre a experiência e conhecimentos anteriores do investidor em relação a um produto específico, o objetivo de investimento do investidor e o seu contexto financeiro.

Por fim, o perfil arrojado, também chamado de agressivo, é indicado para os investidores que não têm medo de arriscar na hora de investir e sabem que a possibilidade de retorno está justamente ligada ao risco assumido nas aplicações.

Ações

A função do conceito de perfil de risco é conhecer o investidor considerando as suas necessidades e expectativas em relação aos investimentos. O principal é que o próprio investidor tome consciência de suas particularidades e tome decisões de acordo com essas características previamente identificadas.

A partir do delineamento do seu perfil de risco, você poderá saber quais os investimentos mais indicados para atingir os melhores resultados, dentro de seus objetivos.

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Por que é importante conhecer seu perfil de risco

Como já mencionado, conhecer seu perfil de risco permite que você saiba quais são os investimentos mais apropriados. Também lhe mostra o capital disponível para investir, os objetivos possíveis de serem atingidos e o período de investimento.

O perfil de risco define, basicamente, a tolerância ao risco. Existem três tipos de perfil de risco do investidor: seguro, moderado e arrojado. Entretanto, alguns classifiquem tais perfis apenas como seguro (conservador) e arrojado (agressivo).

Definir seu perfil de risco é um passo fundamental para investir com maior assertividade e ter resultados mais satisfatórios com seus investimentos. Por isso, não deixe de fazer o teste!

Carteiras de acordo com os objetivos

Além de dar direcionamento e clareza sobre a vida financeira e indicar a melhor estratégia de investimentos, analisamos também a necessidade de previdência privada, seguros e questões tributárias e sucessórias. Assim, temos uma visão sistêmica da vida do cliente, oferecendo tranquilidade, pois ele sabe que todas as questões financeiras estão alinhadas aos seus objetivos e momento de vida.

Essa análise é feita de forma simples, apenas com o investidor respondendo algumas perguntas básicas de um formulário. Essas perguntas levam em consideração três requisitos: segurança, liquidez e rentabilidade, já que esses pontos dificilmente serão encontrados, juntos, nos investimentos disponíveis no mercado.

Qual a diferença entre disposição e capacidade a riscos?

Sem uma definição correta do perfil de investimento, o investidor pode se frustrar com seus investimentos ou mesmo ter dores de cabeça por conta de eventuais perdas relacionadas às suas escolhas de investimento. Portanto, definir este perfil de risco ajuda o próprio investidor a compreender sua tolerância a riscos e a fazer escolhas mais acertadas em relação à sua carteira de investimentos.

Um bom exemplo da gestão ativa nas carteiras de investimentos foi em março de 2020, quando o mercado passou por um momento de turbulência e foi preciso realizar movimentos de ajustes nas carteiras, tanto para proteção quanto para aproveitar o momento de retomada.

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